Üdvözöljük a hitel-tancsáadás weboldalán!

Új autót szeretne?
Nagyobb házba költözne?
Elromlott a mosógép, és sürgősen szüksége lenne egy újra?
Netán nyaralni menne?
Ezek a kérdések legtöbbször akkor is felmerülnek, ha éppen nem áll annyi pénz a rendelkezésünkre, amiből az elképzeléseinket finanszírozni tudnánk. Erre természetesen van megoldás, a hitel. A hitel - ha jól választjuk meg a felvett összeget és a törlesztő részletet - arra szolgál, hogy kisegítsen a bajból, vagy közelebb hozza álmainkat. Azonban vigyázni kell vele, mert egy rossz konstrukció esetén még azt is elveszíthetjük, amink van.

Ez az oldal abban próbál segítséget nyújtani, hogy tudunk a legésszerűbben, legkevesebb kockázattal hitelt felvenni, segít kiigazodni a piacon lévő hiteltípusok áradata közt, és megpróbál választ adni a kérdésekre, amik felmerülnek bennünk, ha hitelt szeretnénk felvenni.

A hitelfelvétel fontosabb kérdései

Mekkora legyen a havi törlesztő részlet?

Sokan abba a hibába esnek, hogy rosszul választják meg a havi törlesztő részlet nagyságát. Ez fokokozottan igaz abban az esetben, amikor deviza alapú hitelt veszünk fel. Forint alapú kölcsönnél könnyebb dolgunk van a törlesztő részlet nagyságának megválasztásában, ugyanis az nem fog változni a későbbiekben. Amikor meghatározzuk a törlesztő részlet nagyságát, érdemes figyelembe venni, hogy váratlan kiadásaink bármikor lehetnek, így ne válasszunk akkora összeget, ami éppen megmarad egy átlagos hónapban a fizetésünkből. Akkora összeget határozzunk meg, ami semmilyen módon nem fogunk hiányolni a fizetésünkből. Ha devizában vesszük fel a hitelt, akkor ezt az összeget érdemes még felezni, hogy ne kerüljünk bajba, amikor éppen rosszabb az árfolyam. Sokan ezt nem vették figyelembe, és emiatt kerültek bajba akkor, amikor jelentősen megugrott a svájci frank árfolyama. Az előbb leírtak alapján a legoptimálisabb a fizetés összegének a 10%-a, ez az arány minimalizálja a kockázatot abban az esetben, ha váratlan kiadások keletkeznek, vagy az árfolyam rosszabbra fordul. Ha a törlesztő részletünk alacsony, akkor az árfolyamgyengülésre sem fog az összeg hatalmasra nőni.

Milyen pénznemben vegyük fel a hitelt?

Manapság a válság közepén az emberek többségében tudatosult milyen kockázattal jár hitel felvenni devizában. Ezáltal teljes mértékben ki vagyunk szolgáltatva az árfolyam ingadozásnak, amiből akár jól is kijöhetünk, de sajnos napjainkban nem ez a jellemző. Hitelfelvételnél az egyik legfontosabb kérdés, hogy forint alapú hitelt igényeljünk, vagy deviza alapút. Ez függ attól, hogy mennyire szeretünk kockáztatni. Aki teljesen ki szeretné zárni a kockázatot, annak a forint alapú hitel a javasolt. Annak törlesztő részlete és futamideje garantált, nem fog változni a forint gyengülése és erősödése hatására. Ennek hátránya azonban a magasabb kamat. Devizában, legtöbbször svájci frankban történő hitel felvétele esetén a kamat mértéke alacsonyabb lesz, azonban a forint gyengülése esetén nő a törlesztő részlet vagy a futamidő. (Erről részletesebben a következő részben) Érdemes figyelembe vennünk, hogy a két típus közti a kamatkülönbség akkora, hogy még nagyobb mértékű forintgyengülés esetén is jobban járunk a deviza alapú hitellel. Manapság azonban ehhez a válság miatt nehezebb hozzájutnunk.

Deviza alapú hitel esetén változó vagy fix legyen a törlesztő részlet?

Egyes bankoknál lehetőség van olyan devizaalapú hitelt felvenni, melynél az ráfolyam ingadozásai nem a havi törlesztő részletet befolyásolják, hanem a futamidőt. Így ötvözni lehet forinthitel és a devizahitel előnyeit. Azonban ezzel is körültekintőnek kell lenni, nehogy hosszú évekkel nőjön a tervezett futamidő vége. A fix törlesztés előnye azonban, hogy nem kell rettegni mikor a havi törlesztés esedékessé válik, ugyanis annak összege nem fog meglepetést okozni. 

Tőke és kamat aránya?

Érdemes a hitelek összehasonlításánál utánajárni, hogy amikor megkezdődik a törlesztés, a havi befizetendő összegben milyen arányban lesz a tőke és a kamat összege. A legtöbb hitelkonstrukció esetén ugyanis az első időben - ami első éveket is jelenhet – kizárólag a kamatot törleszti az ügyfél. Így fordulhat elő, hogy 2-3 év rendszere törlesztés után meglepetten tapasztaljuk, hogy még egy forinttal sem csökkent a törlesztendő hitelünk. Ezért azok a konstrukciók az előnyösebbek, ahol már a futamidő kezdetétől törlesszük a tőkét is. Másrészt, ha időközben úgy alakul, hogy egy összegben vissza szeretnénk fizetni a felvett összeget, ismét nem járunk jól, ha pl. 2 év törlesztés után azt tapasztaljuk, hogy még mindig a teljes összeggel tartozunk a banknak. Itt érdemes azonban megjegyezni, hogy idő előtti teljes törlesztés esetén a fennmaradó kamatot nem kell kifizetnünk.  

Ha kérdése merülne fel, vagy megosztana egy kedvező hitelajánlatot, használja a honlap fórumát. Egy gyors regisztráció után új témát nyithat és válaszolhat korábbi hozzászólásokra.